Als junger Mensch denkt man oft nicht an Versicherungen. Doch je älter man wird, desto wichtiger werden sie, um sich gegen unvorhergesehene Ereignisse abzusichern. Doch welche Versicherungen sind wirklich notwendig? In diesem Beitrag erfährst du, welche Versicherungen jeder haben sollte.
Diese Versicherungen brauchst Du wirklich
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung ist die wichtigste Versicherung überhaupt. Ohne sie kannst du im Ernstfall schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten. In Deutschland besteht eine Versicherungspflicht, das heißt, jeder muss sich krankenversichern. Wer in einem Angestelltenverhältnis arbeitet, ist automatisch über die gesetzliche Krankenversicherung versichert. Selbstständige und Freiberufler müssen sich dagegen privat versichern.
Haftpflichtversicherung
Die Haftpflichtversicherung ist ebenfalls unverzichtbar. Sie schützt dich vor Schadensersatzforderungen, wenn du jemand anderem einen Schaden zufügst. Das kann zum Beispiel passieren, wenn du aus Versehen das Auto deines Nachbarn beschädigst oder ihm auf der Straße aus Versehen in die Beine fährst. Ohne Haftpflichtversicherung müsstest du in diesem Fall den Schaden aus eigener Tasche bezahlen – und das kann schnell sehr teuer werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist besonders wichtig für Menschen, die aufgrund ihrer Arbeit ein hohes Risiko haben, berufsunfähig zu werden. Wenn du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten kannst, übernimmt die Berufsunfähigkeitsversicherung deine finanzielle Absicherung. Achte darauf, dass die Versicherung auch für psychische Erkrankungen und Burnout einspringt.
Unfallversicherung
Alle 4 Sekunden passiert in Deutschland ein Unfall. Eine Unfallversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie springt ein, wenn du durch einen Unfall dauerhaft beeinträchtigt bist. Das kann zum Beispiel eine Querschnittslähmung sein, die dich daran hindert, deinen Beruf auszuüben. Die Unfallversicherung übernimmt dann eine einmalige Zahlung, die dir dabei hilft, dich neu zu orientieren und eine neue Perspektive zu finden.
Rechtsschutzversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung ist sinnvoll, wenn du dich vor hohen Anwaltskosten schützen möchtest. Sie übernimmt die Kosten für Rechtsstreitigkeiten, die du als Privatperson führen musst. Das kann zum Beispiel ein Streit mit dem Vermieter oder ein Rechtsstreit nach einem Verkehrsunfall sein. Eine Rechtsschutzversicherung ist jedoch nicht in jedem Fall notwendig. Wenn du wenig streitlustig bist und dich generell um Konflikte bemühst, kannst du auf diese Versicherung verzichten.
Kfz-Versicherung
Eine Kfz-Versicherung ist unverzichtbar, wenn du ein Auto besitzt. Sie schützt dich vor Schadensersatzforderungen, die aufgrund von Unfällen oder anderen Schäden am eigenen Fahrzeug entstehen können. Es gibt verschiedene Arten von Kfz-Versicherungen, zum Beispiel die Haftpflichtversicherung, die Teilkaskoversicherung und die Vollkaskoversicherung. Die Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden ab, die du anderen mit deinem Fahrzeug zufügst. Die Teilkaskoversicherung deckt zusätzlich Schäden ab, die am eigenen Fahrzeug entstehen, zum Beispiel durch Diebstahl oder Unwetter. Die Vollkaskoversicherung bietet den umfassendsten Schutz und deckt auch Schäden ab, die du selbst verschuldet hast.
Hausratversicherung
Eine Hausratversicherung schützt dein Hab und Gut vor Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Sturm und Leitungswasser. Das können zum Beispiel Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und Schmuck sein. Achte darauf, dass du den Versicherungswert deiner Hausratversicherung regelmäßig anpasst, damit du im Schadensfall auch tatsächlich den vollen Wert erstattet bekommst.
Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung ist vor allem wichtig, wenn du Familie hast und für sie finanziell sorgen möchtest, falls dir etwas zustößt. Die Versicherungssumme wird im Todesfall an die Hinterbliebenen ausgezahlt und kann ihnen dabei helfen, den Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Achte darauf, dass du die Versicherungssumme sinnvoll anpasst, damit sie im Ernstfall auch ausreichend ist.
Private Altersvorsorge
Eine private Altersvorsorge ist zwar keine Versicherung im eigentlichen Sinne, aber trotzdem wichtig, um im Alter finanziell abgesichert zu sein. Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge, zum Beispiel die Riester-Rente, die betriebliche Altersvorsorge und die private Rentenversicherung.
Zahnzusatzversicherung
Eine Zahnzusatzversicherung kann sich lohnen, um die Kosten für Zahnbehandlungen und Zahnersatz abzusichern. Denn gerade bei größeren Eingriffen können die Kosten schnell sehr hoch werden und von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht vollständig abgedeckt werden. Eine Zahnzusatzversicherung kann hier helfen, einen Teil der Kosten zu übernehmen und somit finanzielle Belastungen zu reduzieren. Achte jedoch darauf, dass du dich vor Vertragsabschluss genau über die Leistungen und Bedingungen der Versicherung informierst, um unliebsame Überraschungen zu vermeiden.
Welche Versicherungen sollte jeder haben?
Insgesamt gibt es also einige Versicherungen, die jeder haben sollte, um sich gegen unvorhergesehene Ereignisse abzusichern. Dazu gehören die Krankenversicherung, die Haftpflichtversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Unfallversicherung, die Rechtsschutzversicherung, die Kfz-Versicherung, die Hausratversicherung, die Risikolebensversicherung, die private Altersvorsorge und die Zahnzusatzversicherung. Natürlich hängt es von der individuellen Lebenssituation ab, welche Versicherungen tatsächlich notwendig sind. Es lohnt sich jedoch, sich frühzeitig mit dem Thema auseinanderzusetzen und sich umfassend beraten zu lassen, um im Ernstfall abgesichert zu sein.
